A propósito de la 60ª Convención Bancaria de Asobancaria, SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta bancos, fintechs y marcas con capacidades de procesamiento y banca digital, presentó los hallazgos para Colombia de su reporte de Banca Adaptativa. El estudio revela que Bre-B, el sistema de pagos instantáneos del país, ha sido un éxito rotundo de cara al consumidor, pero solo el 6,2% de las empresas colombianas está preparada para evitar problemas ante picos transaccionales.
Según el informe, el despliegue de Bre-B acumula más de 30 millones de usuarios y ha procesado 670 millones de transacciones en sus primeros seis meses de operación. Sin embargo, esta velocidad de cara al cliente ha trasladado la fricción hacia otras áreas del servicio, como la escalabilidad y la celeridad de los procesos internos.
La fricción se traslada a los sistemas internos
De acuerdo con el reporte, el 7,4% de los líderes tecnológicos identifica la velocidad transaccional como su principal problema cotidiano con los clientes, mientras que para el 19,8% de las organizaciones el dolor más disruptivo reportado por sus usuarios es la escalabilidad hacia nuevos clientes. Aunque un usuario puede vincular una llave digital de forma instantánea, las infraestructuras de incorporación y los motores de verificación de identidad (KYC) en tiempo real sufren retrasos y cuellos de botella cuando el volumen de inscripciones es masivo.
“En un entorno donde iniciativas como Bre-B han elevado las expectativas del usuario hacia pagos instantáneos, la rapidez transaccional dejó de ser una ventaja para convertirse en el estándar mínimo. Hoy, el verdadero reto es la personalización de la experiencia digital a escala. La fricción operativa aún frena a las instituciones, pero para liderar en la era de la banca adaptativa, debemos orquestar y automatizar los flujos digitales y proveer experiencias a la medida en tiempo real, garantizando que el primer contacto con el cliente sea el inicio de una relación duradera”, explica Lily Mendia, directora de ventas bancarias para Latinoamérica en SoFi Tech Solutions.
El reporte también evidencia una desconexión entre el tamaño de los ingresos de una organización y su capacidad para adaptarse e innovar con rapidez. Al evaluar qué componentes fallarían primero ante un crecimiento exponencial de la demanda, los líderes de tecnología señalan que el mayor riesgo se concentra en la infraestructura de fraude y riesgo, con un 38,3% de las menciones.
Colombia frente a otros mercados de la región
El estudio compara a Colombia con otros países de América Latina en materia de agilidad operativa. Frente a Brasil, mientras que en Colombia el 69,1% de las empresas ve frenada la innovación de sus productos por limitaciones operativas internas, en Brasil esta barrera afecta solo al 19,6% de las organizaciones. La brecha también se refleja en la capacidad de reacción ante picos de demanda: solo el 6,2% de las entidades colombianas podría escalar su infraestructura tecnológica diez veces en un plazo de siete días, frente al 63% de las firmas brasileñas.
En la comparación con México, el 90,9% de las empresas mexicanas afirma que los servicios financieros en tiempo real impulsan significativamente el crecimiento de sus ingresos actuales, casi el doble del 54,4% registrado por las organizaciones colombianas. Frente a Argentina, ambos países comparten los procesos de desarrollo más lentos para lanzar nuevos servicios financieros en la región: Argentina registra el mayor rezago, con el 87,2% de sus empresas tardando más de seis meses en poner un producto en el mercado, seguida de cerca por Colombia, con el 80,2%.
Hacia una banca adaptativa
Para mitigar este atasco operativo sin necesidad de reemplazar por completo los sistemas centrales heredados, SoFi Tech Solutions propone un marco de trabajo enfocado en tres pilares. El primero es la resiliencia, entendida ya no como la capacidad de resistir pasivamente el volumen transaccional, sino como la agilidad para adaptarse a él en tiempo real. El segundo es priorizar la experiencia del usuario y la orquestación de servicios, de modo que la aplicación móvil y la web dejen de tratarse como canales accesorios. El tercero es avanzar hacia arquitecturas digitales ágiles, impulsadas por APIs y nativas en la nube, capaces de ofrecer personalización inmediata sin fricción.
El reporte de Banca Adaptativa se basó en una muestra de 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) de industrias financieras, retail, tecnología y turismo en Colombia, México, Brasil y Argentina.
